SIP Calculator
About SIP (Systematic Investment Plan)
₹500
Minimum Monthly SIP Amount
10–13%
Typical Equity SIP CAGR (10Y+)
Any
Tenure (No Lock-in for Open Funds)
LTCG
12.5% Tax on Gains >₹1.25L (Equity)
A Systematic Investment Plan (SIP) lets you invest a fixed amount in a mutual fund every month. It builds discipline, averages your purchase cost through market cycles (rupee cost averaging), and harnesses the power of compounding over long periods. SIPs can be started with as little as ₹500/month and can be paused or stopped at any time (except ELSS funds with 3-year lock-in).
How is SIP return calculated?
SIP uses the future value of an annuity-due formula, where each monthly instalment is assumed to be invested at the start of the month and compounds until the end of the tenure. The formula is:
FV = P × [(1 + r)n − 1] ÷ r × (1 + r)
where P = monthly SIP amount, r = monthly return rate (annual rate ÷ 12), and n = total number of months. The calculator above applies this formula exactly to every input combination.
Example: ₹10,000/month for 20 years at 12%
At a 12% annual return (1% per month), investing ₹10,000 every month for 20 years produces:
- Total invested: ₹24,00,000 (₹10,000 × 240 months)
- Estimated maturity value: ₹99,91,479
- Wealth gain: ₹75,91,479
The wealth gain of ~₹75.9 lakh is more than 3× the invested amount, illustrating the power of compounding over long periods.
SIP vs Lump Sum — which is better?
Both have merit depending on market conditions and investor temperament. SIP averages your purchase cost over time (rupee cost averaging), reducing the impact of market volatility. A lump sum can outperform SIP in a consistently rising market, but requires the ability to time entry well. For most retail investors without market-timing expertise, SIP is the recommended approach.
| Feature | SIP | Lump Sum |
|---|---|---|
| Market timing risk | Low (averaged over time) | High (single entry point) |
| Discipline required | Built-in (auto-debit) | One-time decision |
| Best in rising markets | Good | Better |
| Best in volatile markets | Better | Poor |
| Suitable for | Regular salaried investors | Investors with large idle surplus |
| LTCG trigger | Per instalment (1-year holding each) | Single date (1-year from investment) |
Frequently Asked Questions
एसआयपी म्हणजे काय आणि हा कॅल्क्युलेटर कसा काम करतो?
सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लान (एसआयपी) म्हणजे दर महिन्याला म्युच्युअल फंडात ठराविक रक्कम गुंतवणे. हा कॅल्क्युलेटर FV = P × [(1+r)^n – 1] / r × (1+r) हे सूत्र वापरतो, जिथे P = मासिक रक्कम, r = मासिक परतावा दर, n = एकूण महिने. वर्षागणिक पोर्टफोलिओ वाढ दाखवतो.
म्युच्युअल फंड एसआयपीसाठी वास्तवदर्शी अपेक्षित परतावा किती असतो?
भारतात लार्ज-कॅप इक्विटी फंडांनी 10+ वर्षांत ऐतिहासिकदृष्ट्या 10-13% CAGR दिला आहे. मिड-कॅप आणि स्मॉल-कॅप फंड 12-18% देतात पण जास्त चढउतारांसह. डेट फंड साधारणत: 6-8% देतात. इक्विटी एसआयपीसाठी 10-12% वापरणे सुरक्षित नियोजन.
एसआयपी परतावा कसा मोजतात — सूत्र काय आहे?
एसआयपी ॲन्युइटी-ड्यू फ्यूचर व्हॅल्यू सूत्र वापरतो: FV = P × [(1+r)^n – 1] / r × (1+r), जिथे P = मासिक एसआयपी रक्कम, r = मासिक परतावा दर (वार्षिक ÷ 12), n = महिन्यांची संख्या. गुंतवणूक महिन्याच्या सुरुवातीला केली असे गृहीत धरले जाते.
इक्विटी म्युच्युअल फंडांसाठी एसआयपी की एकरकमी गुंतवणूक चांगली?
इक्विटीसाठी एसआयपी साधारणत: चांगली कारण ती वेळाच्या ओघात खरेदी किंमत सरासरी करते (रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंग), बाजाराच्या चढउतारांचा परिणाम कमी करते. सातत्याने वाढणाऱ्या बाजारात एकरकमी गुंतवणूक जास्त चांगली असू शकते. बाजाराची वेळ न साधणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी एसआयपी शिफारसीय.
मुदतीमध्ये एसआयपी रक्कम बदलता येते का?
होय. बहुतेक म्युच्युअल फंड एसआयपी वाढवणे (स्टेप-अप), कमी करणे किंवा थांबवणे परवानगी देतात. स्टेप-अप एसआयपी — जिथे आपण दरवर्षी मासिक रक्कम 10-15% वाढवतो — अंतिम निधी लक्षणीयरित्या वाढवू शकतो. सध्याचा कॅल्क्युलेटर संपूर्ण मुदतीत स्थिर मासिक रक्कम गृहीत धरतो.
भारतात एसआयपीवर कर लागतो का?
1 वर्षापेक्षा जास्त काळ ठेवलेल्या इक्विटी एसआयपी नफ्यावर दीर्घकालीन भांडवली नफा (LTCG) कर लागतो — ₹1.25 लाखांवर 12.5% (Budget 2024 नंतर). 1 वर्षापेक्षा कमी काळात विकल्यास 20% STCG कर. डेट फंडांवर होल्डिंग कालावधी किती ही असो आपल्या आयकर स्लॅबनुसार कर.
Ready to turn this into a real plan?
Artha Auto-Plan builds your complete financial roadmap — SIPs, insurance, emergency fund — personalised to your income and goals.
Disclaimer: Returns are not guaranteed or assured. The calculator's accuracy is not warranted. Before making any investment decisions, please seek advice from your financial advisors.
