SWP Calculator
About SWP (Systematic Withdrawal Plan)
Monthly
Most Common Withdrawal Frequency
3–4%
Safe Annual Withdrawal Rate (Rule of Thumb)
LTCG
Tax on Gains Only (Not Principal)
Any
Open-Ended Funds (Except ELSS)
A Systematic Withdrawal Plan (SWP) provides a regular income stream from your mutual fund corpus by redeeming a fixed amount at set intervals. It is widely used for retirement income planning. Unlike a dividend plan (IDCW), SWP gives you full control over withdrawal amounts and is more tax-efficient — only the capital gains portion of each withdrawal is taxable, not the returned principal.
Frequently Asked Questions
एसडब्ल्यूपी म्हणजे काय आणि कोणी वापरावे?
सिस्टेमॅटिक विड्रॉवल प्लान (एसडब्ल्यूपी) म्हणजे म्युच्युअल फंडातून नियमित अंतराने ठराविक रक्कम काढणे. निवृत्त व्यक्तींसाठी उत्तम आहे जे जमा केलेल्या निधीतून नियमित उत्पन्न हवे असते. एसडब्ल्यूपी FD व्याजापेक्षा जास्त करकार्यक्षम आहे कारण फक्त नफ्यावर कर लागतो, मुद्दलावर नाही.
हा एसडब्ल्यूपी कॅल्क्युलेटर कालावधी कसा मोजतो?
कॅल्क्युलेटर महिनावार सिम्युलेशन चालवतो: प्रत्येक महिन्यात शिल्लक रक्कम मासिक परतावा (वार्षिक दर ÷ 12) कमावते, नंतर काढण्याची रक्कम वजा होते. शिल्लक शून्य होईपर्यंत सिम्युलेशन चालते आणि एकूण महिने (आणि वर्षे) दाखवते.
भारतात निवृत्तीसाठी सुरक्षित काढण्याचा दर किती असतो?
सामान्यतः वापरल्या जाणाऱ्या '4% नियम'नुसार वार्षिक 4% काढणे सुरक्षित मानले जाते. भारतात जास्त महागाई (5-6%) लक्षात घेता, अनेक सल्लागार 3-3.5% वार्षिक काढणे सुरक्षित मानतात. ₹1 कोटींच्या निधीसाठी ₹3,000-3,500/महिना.
भारतात एसडब्ल्यूपी उत्पन्नावर कर लागतो का?
प्रत्येक एसडब्ल्यूपी काढणीतील फक्त भांडवली नफा घटकावर कर लागतो — मुद्दलावर नाही. 1 वर्षापेक्षा जास्त ठेवलेल्या इक्विटी फंडांवर ₹1.25 लाखांवरील LTCG 12.5% कर. डेट फंडांवर आपल्या आयकर स्लॅबनुसार कर. हे FD व्याजापेक्षा जास्त करकार्यक्षम आहे.
कोणत्याही म्युच्युअल फंडात एसडब्ल्यूपी सुरू करता येते का?
बहुतेक ओपन-एंडेड म्युच्युअल फंड (इक्विटी, हायब्रिड, डेट) एसडब्ल्यूपी समर्थन करतात. ELSS फंडात एसडब्ल्यूपी टाळा कारण प्रत्येक एसआयपी हप्त्यावर 3 वर्षांचे लॉक-इन असते. निवृत्तीसाठी बॅलन्स्ड ॲडव्हांटेज फंड किंवा कन्झर्व्हेटिव्ह हायब्रिड फंड सामान्यतः वापरले जातात.
एसडब्ल्यूपी आणि डिव्हिडंड प्लान यांच्यात काय फरक आहे?
एसडब्ल्यूपी आपल्याला स्वतः निवडलेली ठराविक रक्कम ग्रोथ प्लानमधून काढण्यास देते. डिव्हिडंड प्लान (आता IDCW) फक्त AMC जाहीर केल्यावर लाभांश देते — रक्कम अनिश्चित असते आणि आपल्या स्लॅबनुसार करपात्र असते. निवृत्ती उत्पन्नासाठी एसडब्ल्यूपी जास्त पसंतीचे कारण ते रोख प्रवाहावर नियंत्रण देते.
Ready to turn this into a real plan?
Artha Auto-Plan builds your complete financial roadmap — SIPs, insurance, emergency fund — personalised to your income and goals.
Disclaimer: Returns are not guaranteed or assured. The calculator's accuracy is not warranted. Before making any investment decisions, please seek advice from your financial advisors.
